ROMA – I costi delle carte prepagate bancarie sono ancora "elevati". Ma i consumatori potrebbero risparmiare se "le societa' di telefonia mobile" entrassero "nel settore dei micropagamenti". A questa conclusione e' giunta l'indagine conoscitiva dell'Antitrust che, in sostanza, mette in luce come caricando il proprio cellulare al posto della carta prepagata ed usandolo comunemente per le transazioni si potrebbe risparmiare. E questo non solo perche' scomparirebbe il costo delle commissione bancarie che non e' irrisorio per chi fa molto uso delle carte prepagate, ma anche perche', piu' in generale, "un contesto maggiormente concorrenziale, legato all'ampliamento del mercato e all'ingresso di nuovi soggetti, porterebbe a una riduzione dei costi delle transazioni, con importanti benefici per i clienti finali (acquirenti ed esercenti) e per tutto il sistema nel suo complesso".

"Restano ancora elevati, anche se in linea con quelli degli altri strumenti di pagamento tradizionali come conti correnti e carte di credito, i costi delle carte prepagate offerte dal sistema bancario, con commissioni di ricarica che possono arrivare fino a 5 euro", si legge nell'indagine dell'Autorita'. "Per favorire una loro riduzione occorre sfruttare le potenzialita' legate ad un possibile ingresso, nel mercato dei pagamenti elettronici, degli operatori telefonici mobili che, con 80 milioni di carte, costituivano alla fine del 2007 la principale componente delle carte prepagate chiuse".

L'Antitrust ha condotto la propria indagine analizzando la situazione attuale, con inchieste a campione presso banche e Poste Italiane e i possibili scenari evolutivi, anche alla luce del dibattito in corso a livello europeo, "finalizzato a facilitare l'ingresso, nel mercato della moneta elettronica, di operatori ibridi diversi dagli operatori bancari".

L'indagine si sofferma, tra le varie questioni, sul ruolo delle carte prepagate, evidenziando a tal proposito che se l'Italia fara' propria la proposta di direttiva Ue sull'argomento, i consumatori potranno utilizzare le ricariche telefoniche per fare la spesa al supermercato, per comprare il biglietto del treno o l'abbonamento dei mezzi pubblici, "sfruttando la gratuita' della ricarica e la rimborsabilita' del credito". E ora in pillole i cinque capitoli dell'indagine.

-DIMENSIONI DEL FENOMENO: nel mercato italiano si registra una domanda crescente di carte prepagate 'aperte', tipicamente le carte bancarie o postali, grazie alle quali e' possibile effettuare qualsiasi tipologia di pagamento: alla fine del 2007 l'insieme delle carte ricaricabili e 'usa e getta' emesse da banche e Poste Italiane era pari a 5,8 milioni, con un aumento rispetto all'anno precedente del 30,1% e una crescita media annua, dal 2003, del 72,2%.

All'origine della rapida crescita evidenziata dall'indagine la possibilita' del loro utilizzo anche senza l'accensione di un conto corrente, la garanzia di una maggiore sicurezza nelle transazioni, soprattutto per quelle via Internet, e il facile monitoraggio dei micro-pagamenti. L'incidenza di questo strumento nel settore delle carte di pagamento (il complesso delle carte di credito e di debito) per quanto ancora relativamente contenuta, e' in continua crescita: era del 6,4% nel 2006, e' arrivata al 7,8% alla fine del 2007, con un ruolo leader di Poste Italiane che copre quasi il 60% del segmento.

– IDENTIKIT DELLA CARTA PREPAGATA 'APERTA': in base all'indagine a campione condotta dall'Antitrust su 33 istituti bancari e Poste Italiane (rappresentativi di una quota complessiva di mercato dell'80,9%), emerge che lo stock di prepagate e' costituito per poco meno di 3,9 milioni da carte nominative ricaricabili e per il restante (poco piu' di 900 mila) da carte al portatore non ricaricabili ('usa e getta').

Nel 2006 si sono registrate piu' di 25 milioni di operazioni di pagamento con carte prepagate presso Pos o su Internet, con transazione dal valore medio di 60 euro, a fronte di circa 12,4 milioni di prelievi presso gli sportelli Bancomat, per importo medio di 97 euro presso la propria banca e 105 euro presso gli altri istituti. Il valore caricato nelle carte prepagate bancarie e' stato pari nel 2006, con riferimento ai principali operatori, a circa 3,5 miliardi di euro.

Il costo annuo per il consumatore medio della carta prepagata varia a seconda che il possessore della carta abbia o no un conto corrente presso una banca: nel primo caso la carta rappresenta uno strumento complementare di pagamento accanto a quelli piu' tradizionali, viene utilizzata piu' sporadicamente e ha un costo medio annuo abbastanza contenuto, con una media, per gli istituti considerati, di circa 18 euro (da un minimo di circa 14 euro e un massimo di circa 22 euro). Nel secondo caso, che interessa tipicamente giovanissimi consumatori o lavoratori stranieri, il costo, a causa della maggiore incidenza delle commissioni applicate con un uso piu' intensivo (a esempio costi di ricarica) sale invece sensibilmente e varia da un minimo di circa 44 euro a un massimo di circa 117 euro annui, con un valor medio pari a circa 67 euro.

– GAP DA RECUPERARE CON GLI ALTRI PAESI: se il credito contenuto in queste carte potesse essere utilizzato anche per la generalita' delle transazioni, fa notare l'Antitrust, "si potrebbe ad esempio recuperare il gap con gli altri Paesi nella diffusione della moneta elettronica: nel 2006, a fronte di una media dell'area euro di circa 55 operazioni procapite effettuate con carte di pagamento, e di 154 effettuate negli Stati Uniti, in Italia si registravano solo 21 operazioni procapite. Nello stesso anno, la media di carte di pagamento per abitante nel nostro Paese e' stata pari a 1,2, avvicinandosi, rimanendo tuttavia inferiore, a quella degli altri paesi europei (in Gran Bretagna la media di carte per abitante era di 2,4, in Spagna di 1,6, in Germania di 1,4 e in Francia di 1,3)".

-INNOVAZIONE NELLA QUALITA' DEI SERVIZI E RIDUZIONE DEI COSTI DELLE TRANSAZIONI: un contesto maggiormente concorrenziale, legato all'ampliamento del mercato e all'ingresso di nuovi soggetti, porterebbe, dice l'Autorita', a una "riduzione dei costi delle transazioni, con importanti benefici per i clienti finali (acquirenti ed esercenti) e per tutto il sistema nel suo complesso".

Il sistema nazionale dei pagamenti che, anche in questi periodi particolarmente travagliati, ha dato segno di "affidabilita', evidenzia infatti costi del servizio in alcuni casi superiori a quelli di altri Paesi o, se in linea con essi (come nel caso delle carte di credito) comunque giudicati eccessivi a livello comunitario".

Anche i tempi per la regolazione delle transazioni , osserva l'Antitrust, "appaiono, per alcuni servizi, spesso eccessivamente protratti se confrontati con quelli prevalenti in molte esperienze estere. La possibilita' di effettuare acquisti con le carte prepagate telefoniche consente un'innovazione qualitativa dei servizi (ad esempio pagamenti in mobilita' tramite il cellulare, sfruttando le nuove tecnologie come la Near Field Communication) e potenzialmente un minor costo della transazione (in termini di costi di ricarica e di commissioni) non solo per i consumatori ma anche per gli esercenti.

Dal punto di vista concorrenziale, scrive l'Autorita', "e' quindi auspicabile che possa trovare spazio l'offerta di tipologie innovative di servizi di pagamento tramite carte prepagate da parte di soggetti non appartenenti al mondo bancario e creditizio tradizionale".

Questo scenario presuppone, conclude, che "si individui un adeguato contemperamento, da parte delle autorita' di regolazione nazionali, delle esigenze di stabilita' e di buon funzionamento del sistema dei pagamenti con quelle di sviluppo dei mercati".

Articlolo scritto da: Adnkronos